5 erreurs courantes en gestion de patrimoine

Après plus de 25 ans dans la finance, je constate que les mêmes erreurs reviennent chez la majorité des épargnants. Des erreurs simples à corriger, mais qui peuvent coûter cher si elles perdurent.

1. Laisser trop d'argent sur son compte courant

C'est l'erreur la plus répandue. Garder 20 000 ou 30 000 € sur un compte courant qui rapporte 0 %, c'est perdre du pouvoir d'achat chaque année à cause de l'inflation. Une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses suffit. Le reste devrait être placé sur des supports adaptés à vos objectifs.

2. Subir sa fiscalité au lieu de l'optimiser

Beaucoup de contribuables paient plus d'impôts que nécessaire, simplement par méconnaissance des dispositifs existants. PER, Girardin, FCPI, déficit foncier... les leviers légaux sont nombreux. Un bilan fiscal annuel permet d'identifier les opportunités adaptées à votre situation.

3. Ne pas diversifier ses placements

Tout mettre en immobilier, ou tout en assurance-vie, c'est s'exposer inutilement. La diversification — entre classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités) et entre enveloppes fiscales — est le premier principe d'une gestion patrimoniale saine.

4. Repousser la préparation de la retraite

« J'ai le temps » est la phrase la plus coûteuse en gestion de patrimoine. Commencer à épargner pour la retraite à 30 ans avec 200 €/mois peut générer un capital bien supérieur à celui d'une personne qui commence à 50 ans avec 600 €/mois. Le temps et les intérêts composés sont vos meilleurs alliés.

5. Ne pas anticiper la transmission

Sans planification, les droits de succession peuvent absorber une part importante de votre patrimoine. En utilisant les abattements de donation (100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans), le démembrement de propriété et l'assurance-vie, il est possible de transmettre efficacement tout en gardant le contrôle de son patrimoine.

Le point commun de ces erreurs ?

Elles viennent toutes d'un manque d'accompagnement. Pas d'un manque d'intelligence ou de moyens. Un regard extérieur et professionnel sur votre situation suffit souvent à identifier des gains significatifs — en impôts, en rendement, en protection.