Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à prendre de bonnes décisions sur votre argent : payer moins d'impôts, faire travailler votre épargne, investir dans l'immobilier, préparer votre retraite ou transmettre à vos proches. Mon rôle est de regarder votre situation dans son ensemble, puis de vous proposer des solutions concrètes, chiffrées et adaptées à vos objectifs.
Ce que je fais concrètement
- Réduire vos impôts : PER, dispositif Jeanbrun, Girardin, Denormandie, déficit foncier…
- Placer votre épargne : assurance-vie, SCPI, contrat de capitalisation.
- Investir dans l'immobilier locatif, en location nue ou meublée.
- Préparer votre retraite et estimer le capital dont vous aurez besoin.
- Transmettre votre patrimoine en limitant les droits de succession.
- Renégocier votre assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine.
Et ce que je ne fais pas : je ne rédige pas d'actes juridiques ou notariés, comme une donation ou un testament, qui relèvent du notaire, et je ne tiens pas votre comptabilité. Quand votre projet le nécessite, je vous indique à quel moment consulter ces professionnels.
Comment suis-je rémunérée ?
Le bilan est gratuit et ne vous engage à rien. Je ne facture pas d'honoraires : je suis rémunérée par une commission versée par l'assureur ou le partenaire, uniquement si vous décidez de souscrire une solution que je vous ai proposée. Les frais de chaque solution vous sont présentés avant toute souscription, pour que vous décidiez en connaissance de cause.
Une conseillère indépendante plutôt qu'une banque
Je ne suis liée à aucune banque ni à aucun assureur. Je n'ai donc pas de produits maison à placer : je compare les solutions de plusieurs partenaires et je retiens celles qui correspondent à votre situation. Et vous gardez la même interlocutrice dans la durée, qui connaît votre dossier.
Mon statut
Je suis immatriculée comme courtier en opérations d'assurance sous le n° 23008103 à l'ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, vérifiable sur orias.fr. Je suis membre de la CNCGP (Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine) et couverte par une assurance de responsabilité civile professionnelle.
À qui s'adresse mon accompagnement ?
Il n'y a pas de montant minimum de patrimoine. Un bilan est particulièrement utile si vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations :
- vous êtes imposé dans la tranche à 30 % ou plus ;
- une partie de votre épargne dort sur un compte courant ou des livrets ;
- votre retraite approche, ou vous voulez la préparer tôt ;
- vous envisagez un investissement immobilier ;
- vous souhaitez organiser la transmission de votre patrimoine ;
- vous remboursez un crédit immobilier avec l'assurance de votre banque ;
- vous dirigez une entreprise et voulez associer vos salariés à ses résultats.
Épargne salariale : une nouvelle obligation pour les PME
Depuis la loi du 29 novembre 2023 sur le partage de la valeur, les entreprises de 11 à 49 salariés doivent mettre en place un dispositif de partage de la valeur lorsqu'elles réalisent un bénéfice net fiscal d'au moins 1 % de leur chiffre d'affaires pendant trois exercices consécutifs. L'obligation s'applique aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2025, à titre expérimental pour cinq ans. Jusque-là, seules les entreprises de 50 salariés et plus étaient concernées.
Plusieurs solutions sont possibles : participation, intéressement, abondement à un plan d'épargne salariale (PEE ou PER collectif) ou prime de partage de la valeur. J'aide les dirigeants à choisir le dispositif adapté à leur entreprise et à le mettre en place.
Comment se passe le bilan ?
- 30 minutes, gratuit et sans engagement ;
- chez vous, dans le Val-de-Marne et partout en Île-de-France, ou en visio, selon ce qui vous arrange ;
- nous faisons le point ensemble sur vos revenus, votre fiscalité, votre épargne, vos crédits et vos projets ;
- vous repartez avec une vision globale et synthétique de votre patrimoine et des pistes d'optimisation concrètes.
Qui suis-je ?
Je m'appelle Carine Savajols et j'ai fondé LC Patrimoine. Après plus de 25 ans en gestion des risques au sein d'une grande société américaine, j'ai choisi de mettre mon expérience au service des particuliers et des chefs d'entreprise. Mes valeurs : transparence, intégrité et engagement. Je vous donne un avis honnête, y compris quand la meilleure décision est de ne rien changer.
Où j'interviens
Je suis basée à Saint-Maur-des-Fossés et je me déplace dans tout le Val-de-Marne : Créteil, Champigny-sur-Marne, Maisons-Alfort, Fontenay-sous-Bois, Le Perreux-sur-Marne, Nogent-sur-Marne, Vincennes, Sucy-en-Brie, Chennevières-sur-Marne, Boissy-Saint-Léger ou Le Plessis-Trévise. J'accompagne aussi des clients à Paris et dans toute l'Île-de-France, et en visio partout en France.